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  • 4.02%,人民币非结构性理财产品平均收益率创出新低,大额存单走俏的背后是啥?

  • 优财来源:UCAI123.COM
  • 优财作者:优财网
  • 人气指数:118
  • 更新时间:2019-11-29 09:15
  • 优财网11月29日报,银行理财市场渐入冷冬。今年10月份人民币非结构性理财产品平均收益率为4.02%,自去年3月以来连续20个月下跌创出新低。

    原标题:4.02%,人民币非结构性理财产品平均收益率创出新低,大额存单走俏的背后是啥?

      优财网11月29日报,银行理财市场渐入冷冬。今年10月份人民币非结构性理财产品平均收益率为4.02%,自去年3月以来连续20个月下跌创出新低。由于市场流动性宽裕状态仍将持续,银行理财收益率仍存下行空间。

      随着银行理财子公司的成立以及净值化转型加速,银行理财产品将逐步向混合类、权益类以及衍生品类市场延伸,未来投资者可选择的产品种类也有望更加丰富。除了理财产品,银行定期存款利率也持续下跌,目前各期限存款利率均值已跌至今年最低水平。不过,相比之下,大额存单利率却依然坚挺,销售也持续走俏,当前个别银行大额存单“额度”甚至已经售罄。

      银行理财收益持续走低。今年10月份人民币非结构性理财产品(含封闭式、定开式)平均收益率为4.02%,环比下跌2BP,同比下降47BP。自2018年3月以来连续20个月下跌,创出新低。今年以来央行通过开展“全面+定向”降准、定向中期借贷便利等操作释放流动性,市场流动性总量保持在合理宽裕状态,使得资金利率价格整体下行,银行理财收益率也顺势下行。

      对于银行理财产品未来的收益走势,近期央行接连下调LMF利率和7天逆回购操作利率,市场利率会继续走低,预计银行理财收益率短期内将维持下行趋势不改。王伟也表示,目前来看,市场流动性宽裕状态仍将持续,理财产品收益仍存在下行空间。

      在银行理财收益下行的同时,保本理财也在加速退场。10月份7787只披露收益类型的理财产品中,保本理财产品占比为19.1%,环比下降1.11个百分点。净值型理财产品发行量为1085只,月发行量连续4个月超过1000只。从存续情况来看,2019年10月净值型理财产品存续数量为13860款,环比上升1300款。当前银行理财产品正处于转型期,随着过渡期的临近,存续老资产逐步到期,未来保本理财产品数量还将进一步下滑。

      净值型理财产品不保本,收益率是波动的,这对于很多保守型的银行理财投资者来说,可能短期内还难以接受,不过,投资者也不必心存畏惧而不敢购买净值型理财。一方面,大部分净值型理财的投资方向仍然是固收类产品,收益波动性相对较小,实现业绩比较基准的产品依然占比较高;另一方面,净值型理财产品大多采取市价法估值,所以可能为投资者带来更高的理财收益率。不过,非保本产品是存在损失本金的可能性的,因此要学会辨别产品的风险。

      在市场流动性宽裕的背景下,除了银行理财市场,银行定期存款利率也继续大幅下跌,且跌幅呈现扩大趋势。融360数据显示,10月份3年期和5年期存款利率降幅最大,环比分别下跌6.9BP、5.1BP,目前各期限存款利率均值全部跌至今年最低水平。与定期存款利率的持续下跌相比,大额存单利率却依然坚挺。今年上半年开始,大额存单利率持续走高,6月、7月份达到峰值,虽然此后有所下滑但幅度很小,个别期限利率甚至持续上涨。

      10月份有84家银行新发行大额存单,发行数量共611只。其中3个月期平均利率是1.661%,6个月期平均利率是1.968%,1年期平均利率是2.298%,3年期平均利率是4.143%,5年期平均利率是4.506%。从上浮幅度来看,3个月期、6个月期、1年期、3年期大额存单较基准利率平均上浮幅度分别为51%、51.38%、53.2%、50.65%,1年期利率上浮幅度最高。

      伴随各大行理财子公司的成立,给银行理财市场带来了一些新变化,银行提供的理财产品有望更加丰富。截至目前,已经有7家银行理财子公司获批开业,包括5家大型国有银行和光大、招商2家全国性股份制银行。另外,有邮储银行等多家银行理财子公司在筹建之中。目前五大行理财子公司已经发行了理财产品,其中工银理财产品最多。

      从产品类型来看,目前理财子公司产品仍以固收类产品为主。记者登录中国理财网发现,截至11月20日,银行理财子公司合计备案162只理财产品。其中固收类产品占比约六成,混合类产品占比约四成,仅工银财富一款产品显示为纯权益类产品。不过,业内人士表示,短期内,理财子公司主要任务在于投研能力、系统建设等方面的搭建和提升,对权益类投资还需要适应的过程。但随着监管政策引导以及理财产品加速净值化转型,未来,银行理财产品将逐步冲破固收领域,向混合类、权益类以及衍生品类市场延伸。

      从收益情况来看,银行理财子公司产品收益率高于传统银行发行的理财产品。例如,11月15日,农银理财首只产品——开放式净值型理财产品农银“安心·每年开放”第一期出炉,产品比较基准为4.12%,起售价为1元。中银理财近期发行的一款混合类理财产品,比较基准为4.3%,也是1元起即可参与投资。

      对于投资者而言,无论是投资哪种理财产品,都首先要树立“收益自享、风险自担”的理财观念,谨慎评估自己的风险承受能力,结合自己对收益以及流动性的偏好进行产品选择。在选择净值型产品时,要关注金融机构的投资管理能力、产品的资产投向、过往业绩。保守型投资者可更多配置银行的现金管理型产品、货币基金等,平衡型和激进型投资者可适当配置债券类、混合类、权益型产品。此外,投资者需持续提升自身投资理财知识储备。

      优财金融网(UCAI123.COM)为您延伸阅读:

      大额存单(Certificates of deposit,CD),是指由银行业存款类金融机构面向个人、非金融企业、机关团体等发行的一种大额存款凭证。与一般存单不同的是,大额存单在到期之前可以转让,期限不低于7天,投资门槛高,金额为整数。我国大额存单于2015年6月15日正式推出,以人民币计价。作为一般性存款,大额存单比同期限定期存款有更高的利率,大多在基准利率基础上上浮40%,少部分银行上浮45%,而定期存款一般最高上浮在30%左右。

      大额存单的推出,有利于有序扩大负债产品市场化定价范围,健全市场化利率形成机制;也有利于进一步锻炼金融机构的自主定价能力,培育企业、个人等零售市场参与者的市场化定价理念,为继续推进存款利率市场化进行有益探索并积累宝贵经验。同时,通过规范化、市场化的大额存单逐步替代理财等高利率负债产品,对于促进降低社会融资成本也具有积极意义。鉴于此,中国人民银行决定于2015年6月15日推出大额存单产品,并制定了《大额存单管理暂行办法》(以下简称《办法》)。

    原标题:4.02%,人民币非结构性理财产品平均收益率创出新低,大额存单走俏的背后是啥?

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