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  • 《2014~2019年互联网财险市场分析报告》发布了,互联网财产保险复合增长率超90%

  • 优财来源:UCAI123.COM
  • 优财作者:优财网
  • 人气指数:181
  • 更新时间:2020-03-20 09:39
  • 优财网3月20日报,近日,中国保险行业协会发布了《2014~2019年互联网财险市场分析报告》(以下简称《报告》),2019年,互联网财产保险市场进入新的一个新的发展阶段,以退货运费险、意健险和信用保证险为主的非车保险业务首次超过车险业务,占比达到了67.26%。

    原标题:《2014~2019年互联网财险市场分析报告》发布了,互联网财产保险复合增长率超90%

      优财网3月20日报,近日,中国保险行业协会发布了《2014~2019年互联网财险市场分析报告》(以下简称《报告》),2019年,互联网财产保险市场进入新的一个新的发展阶段,以退货运费险、意健险和信用保证险为主的非车保险业务首次超过车险业务,占比达到了67.26%。

      2013年,为促进保险业务与互联网、大数据等新技术融合创新,原中国保监会有序推进专业互联网保险公司试点。2013年11月,首家专业互联网保险公司——众安保险开业。随后,安心财险、泰康在线、易安财险相继获批成立。根据保险业协会统计,2014年,互联网财产保险市场经营主体为33家,2015—2017年分别新增16家、11家、10家,之后趋于平稳,截至2019年,共计70余家保险公司开展互联网财产保险业务。

      2014~2019年,互联网财产保险业务保费收入总计3803.84亿元,这期间互联网财产保险经历了上升发展、下滑萎缩、调整回暖的不同阶段。2019年,互联网财产保险保费收入838.62亿元,同比增长20.60%,高出财产保险市场同期增长率近10个百分点。而四家专业互联网保险公司共计保费收入574.03亿元,占互联网财产保险市场的15.09%;2019年,共计保费收入235.27亿元,占互联网财产保险市场的28.05%,同期增长38.51%。

      把目光放在近期,2019年互联网财产保险市场呈现的最大特点是互联网车险和非车险业务占比的反转,这也意味着互联网财产保险将进入新的发展周期。2019年下半年,互联网车险和非车险业务占比差距不断增大,互联网非车险业务突破50%后持续走高,直至年底业务占比高达67.26%。

      互联网财产保险业务渗透率存在着较大的可提升空间。互联网财产保险业务渗透率(指互联网财产保险业务保费收入与产险公司全渠道原保险保费收入的比值)在2015年达到峰值为9.12%,2017年降到低谷,2019年回调至6.44%。互联网财产保险存在较大的发展空间,业务渗透率仍存在较高的可提升空间。

      2015~2019年,互联网财产保险市场CR8(指8个最大的企业占有该市场的份额)从94.16%下降到76.56%,CR3从80.06%一直下降到45.58%。可以看出,随着各保险公司纷纷布局互联网保险以及发展战略的调整,互联网财产保险市场逐步成熟,市场集中度逐步下降,且低于全渠道产险公司的市场集中度,互联网财产保险市场竞争更加充分。

      大型传统保险公司在商车费改进程中进入业务调整期,专业互联网保险公司凭借非车险业务平稳增长。传统保险公司凭借线下车险业务的优势,尤其2015年在互联网保险业务市场中占据优势,但随着商业车险改革的推进,互联网车险业务受到较大的冲击。同时,传统保险公司顺应市场发展趋势,创新车险移动互联网渠道和非车险保险产品,推动互联网保险市场的不断创新和发展,而专业互联网保险公司,凭借其天然的技术优势,场景化的产品创新,持续保持较高的业务增长率。

      互联网车险业务发展趋缓并持续走低。2015年,互联网财产保险的迎来蓬勃发展时期,全年互联网财产保险保费收入768.36亿元,其中互联网车险业务为716.08亿元,同期增长率48.16%,业务占比高达93.20%。2016-2017年是互联网车险业务持续下滑的两年。2018年,市场主体主动探索互联网车险业务发展新模式,互联网车险业务有回暖现象,实现了短暂的恢复性增长。2019年,互联网车险业务保费收入为274.52亿元,同期负增长25.55%。同时,互联网车险业务占比于年初跌破50%后持续走低,直至年底仅为32.74%;业务渗透率持续走低,直至年底仅为3.55%。互联网车险市场进入一个明显的转折期。

      相较于专业互联网保险公司,传统保险公司在互联网车险经营中占据比较优势。由于车险是重落地服务的保险产品,加上互联网车险业务存在渠道转换的客观原因,因此在线下销售占据优势的传统车险经营公司,在互联网车险经营中占据着比较优势。特别在2017年前之前互联网车险在整个互联网财产保险中占据绝对比重的阶段,传统车险经营保险公司的优势非常明显。

      互联网非车险业务持续快速增长。根据保险业协会数据监测,2014~2019年,互联网非车险业务年复合增长率高达90.80%,呈现明显的快速增长态势。2019年,互联网非车险保费收入为564.09亿元,业务占比高达67.26%,同期增长率为72.69%。随着互联网非车险业务的快速增长,业务渗透率(指互联网非车险业务保费收入与全渠道非车险业务保费收入的比值)呈现明显的上升优势,2016年为4.29%,2019年上升至11.72%。

      互联网非车险保持高速增长态势,一是随着互联网行业的快速成长,互联网业态日益多元,为互联网保险的发展提供了更丰富的场景和需求,促进了保险产品的创新和业务量的增长。二是随着大数据、云计算、区块链人工智能等新技术的飞速发展,推动传统产品的互联网化,同时为互联网非车险场景化产品创新、精准营销、优化服务提供了强有力的技术支持。

      互联网非车险体现场景化、生态化的属性,渠道以第三方为主。互联网非车险业务渠道来源以第三方为主,其中首要为第三方网络平台,其次为保险专业中介机构;保险公司自营平台的互联网非车险业务量较小。2019年,互联网非车险累计保费收入564.09亿元,其中第三方网络平台互联网非车险保费收入357.17亿元,业务贡献度为63.32%,保险专业中介机构互联网非车险保费收入137.73亿元,贡献度为24.42%;而保险公司PC官网互联网非车险保费收入33.79亿元,贡献度为5.99%,保险公司自营移动端互联网非车险保费收入为24.01亿元,贡献度仅为4.26%。互联网非车险保险产品的高频、小额和场景化特征,需要跨界、平台、流量和大数据等互联网特征来支撑,这正是与第三方合作过程中所具有的特点。

      互联网非车险业务具有比较明显的时间性特征。从连续5年的环比增长率数据看,总体上呈现出较大幅度的波动性,与此同时,一般3月、6月、8月、9月和11月,互联网非车险环比增长率较高,这就说明互联网非车险业务的时间性特征,也说明互联网非车险在满足特定时间段的人民群众的消费需求起到了积极的作用,而消费者的购买借助了互联网渠道的便捷性会提前购买合适的保险产品。

      科技型保险公司优势凸显,传统保险公司纷纷加大互联网非车险发展布局。互联网非车险市场中,四家专业互联网保险公司以及国泰产险凭借公司技术力量的投入优势、股东资源优势、场景化保险产品创新优势等,业务发展较快。2019年,上述五家保险公司的互联网非车险保单数量高达220.34亿单,占互联网非车险总保单数量的78.13%;互联网非车险保费收入252.08亿元,占互联网非车险总保费收入的44.69%。同时,随着互联网车险市场的急剧萎缩,互联网非车险是互联网保险领域下一个竞争前沿,传统保险公司纷纷加大了在互联网非车险领域的布局和投入,使得互联网非车险领域的竞争区域白热化。

      互联网财产保险的发展不仅促使开发了更为丰富的产品线,而且推动构建了多样化的销售渠道。目前,互联网财产保险渠道主要包括保险公司PC官网、保险公司自营移动端、第三方(包括第三方网络平台、保险专业中介机构)。

      灾害损失险的保险标的包括被保险人的自有财产、由被保险人代管的财产或被保险人与他人共有的财产。通常包括:1、日用品、床上用品;2、家具、用具、室内装修物;3、家用电器,文化、娱乐用品;4、农村家庭的农具、工具、已收获入库的农副产品等。有些家庭财产的实际价值很难确定,如金银、珠宝、玉器、首饰、古玩、古书、字画等,这些财产必须由专业鉴定人员进行价值鉴定,经投保人与保险人特别约定后,才作为保险标的。

      保险人通常对以下家庭财产不予承保:1、损失发生后无法确定具体价值的财产,如货币、票证、有价证券、邮票、文件、账册、图表、技术资料等;2、日常生活所需的日用消费品,如食品、粮食、烟酒、药品、化妆品等;3、法律规定不容许个人收藏、保管或拥有的财产,如枪支、弹药、爆炸物品、毒品等;4、处于危险状态下的财产;5、保险人从风险管理的需要出发,声明不予承保的财产。

      家庭财产灾害损失险规定的保险责任包括:火灾、爆炸、雷击、冰雹、洪水、海啸、地震、泥石流、暴风雨、空中运行物体坠落等一系列自然灾害和意外事故。对于被保险人为预防灾害事故而事先支出的预防费用,保险人原则上不予赔偿;但对于在灾害事故发生后,为防止灾害损失扩大,积极抢救、施救、保护保险标的而支出的费用,保险人将按约定负责提供补偿。

      从总体走势看,第三方业务超过保险公司自营平台(指保险公司PC官网和保险公司自营移动端)业务。根据保险业协会数据监测,保险公司自营平台业务占比不断下滑,2018年4月首次被第三方超过。2019年,第三方业务占比上升到68.89%,其中第三方网络平台占45.78%,保险专业中介机构占23.11%。保险公司自营平台业务下跌,主要由于PC官网互联网车险业务断崖式下跌造成自营平台快速持续下跌。

      互联网财产保险业务各渠道销售的主要险种如何分配呢?保险公司PC官网以车险为主。随着车险业务的萎缩,消费者移动互联网行为方式的崛起,官网的优势暂不复存在;保险公司自营移动端(APP和微信公众号)的主要销售险种是车险,占比均在95%以上;保险专业中介机构主要销售险种是意外健康险和车险,两者合计90%左右。

      2019年,两者分别占62.44%和28.95%;第三方网络平台险种最为丰富。信用保证险、意外健康险和其他险种(主要指退货运费险)业务量较大,2019年,信用保证险占28.91%,意外健康险占27.46%,其他险种(主要指退货运费险)占26.46%;受174号文件影响,第三方网络平台的车险业务在2017年6月到达峰值之后急剧下跌。

      优财金融网(UCAI123.COM)为您延伸阅读:

      财产保险(Property Insurance)是指投保人根据合同约定,向保险人交付保险费,保险人按保险合同的约定对所承保的财产及其有关利益因自然灾害或意外事故造成的损失承担赔偿责任的保险。 财产保险,包括财产保险、农业保险、责任保险、保证保险、信用保险等以财产或利益为保险标的的各种保险。

    原标题:《2014~2019年互联网财险市场分析报告》发布了,互联网财产保险复合增长率超90%

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