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  • 破12万亿元人民币,影子银行吸纳结构性存款另中小银行存款荒,入市需谨慎

  • 优财来源:UCAI123.COM
  • 优财作者:优财网
  • 人气指数:220
  • 更新时间:2020-05-24 08:33
  • 优财网5月24日报,5月20日,天津力生制药股份有限公司(下称“力生制药”)公告称,以自有资金5000万元购买了招商银行保本浮动收益型的三个月结构性存款。

    原标题:破12万亿元人民币,影子银行吸纳结构性存款另中小银行存款荒,入市需谨慎

      优财网5月24日报,5月20日,天津力生制药股份有限公司(下称“力生制药”)公告称,以自有资金5000万元购买了招商银行保本浮动收益型的三个月结构性存款。

      事实上,购买结构性存款正成为越来越多企业的选择。 自5月初以来,还有包括易德龙、浦东建设、中一检测、三祥新材、赣能股份、机器人、读者传媒等在内的10余家上市公司发布利用闲置资金购买银行结构性存款理财产品的公告。结构性存款的期限比较灵活,起存点不高但安全性和收益率相对较高,相比大额存单和表外理财都有优势,成为很多企业和个人进行短期理财的优选方案,也是银行以相对较高收益吸收存款的竞争手段之一。 

      截至今年4 月末,结构性存款余额已经达到12.14 万亿元人民币,连续四个月走高。4月当月结构性存款余额新增 4719 亿元,今年连续四个月规模呈现走高,较去年末增加约2.54万亿元。同时,今年以来,央行连续降息降准,企业债务融资利率明显下降,众多上市公司发布公告购买银行结构性存款产品,也引发了业内对于息差套利及资金空转的担忧。

      结构性存款的火爆,表面原因是流动性充裕环境下的息差套利,实质上反映了疫情影响下的中小银行“存款荒”之困。

      从结构上看,中小银行的结构性存款的依赖度明显高于大型银行,存量和增长速度也明显大于大型银行。 截至4月末,大型银行结构性存款规模为4.23万亿元,较去年年末增长0.82万亿元;中小银行规模为7.91万亿元,较去年年末增长约1.72万亿元,规模和增幅均高于大型银行。

      与普通存款不同,根据2018年9月发布的《商业银行理财业务监督管理办法》,结构性存款是指商业银行吸收的嵌入金融衍生工具的存款,通过与利率、汇率、指数等的波动挂钩或与某实体的信用情况挂钩,使存款人在承担一定风险的基础上获得相应收益的业务产品。

      结构性存款挂钩的基础资产主要包括汇率、商品 (以黄金为主)、利率和股指,且今年以来,结构性存款的平均预期最高收益率也在持续上升,年初的最高收益率主要集中在3%-4%,而目前收益率多分布在3.5%~5%之间。

      虽然结构性存款增速迅猛,但发展过程中的各种不规范的问题也不断涌现。 部分机构 认为,从中长期来看,结构性存款的规模难有持续的上行空间。如前期监管要求不变的话,未来半年结构性存款的去化压力比较大。

      早在2019年5月,银保监会曾发布《2019年银行机构“巩固治乱象成果促进合规建设”工作要点》,在影子银行和交叉金融业务风险方面,针对理财业务,将“结构性存款不真实,通过设置‘假结构’变相高息揽储”作为排查重点。

      2019年10月,银保监会发布《关于进一步规范商业银行结构性存款业务的通知》再次整顿结构性存款相关问题,指出结构性存款存在产品设计不规范、风险计量不准确、业务体量与风控能力不匹配以及宣传销售不规范的问题,并设置了12个月的过渡期,过渡期后不得再发行不合规的结构性存款。

      今年3月初,针对结构性存款,央行发布的《关于加强存款利率管理的通知》指出,央行指导市场利率定价自律机制加强存款利率自律管理,并将结构性存款保底收益率纳入自律管理范围;将执行存款利率管理规定和自律要求情况纳入MPA。LPR改革将引导银行贷款利率下行,在宽信用的背景下,银行资产端定价逐渐向负债端传导,银行结构性存款收益率也有望趋于下行,部分银行有望面临客户流失和产品规模萎缩的局面。

      央行正在努力帮助商业银行压降存款成本,比如年初以来的三次降准为银行直接节约了295亿元的资金成本。此外,压降银行不规范存款创新产品,将结构性存款保底收益率纳入宏观审慎评估,也可以降低负债成本。监管已明确发行机构应具备普通类衍生产品交易业务资格,资质不达标的银行未来业务开展将受到限制,中小银行发行或者借道大型银行发行结构性存款的规模也会随之受到限制;而过渡期后的符合监管要求的结构性存款不一定能够满足现有客户保本和高收益兼得的理财需求。

      美国“影子银行”产生于20世纪60—70年代,这时欧美国家出现了所谓脱媒型信用危机,即存款机构的资金流失、信用收缩、盈利下降、银行倒闭等。为了应对这种脱媒型信用危机,不仅政府大规模放松金融部门的各种管制,而且激烈的市场竞争形成一股金融创新潮。各种金融产品、金融工具、金融组织及金融经营方式等层出不穷。

      随着美国金融管制放松,一系列的金融创新产品不断涌现,“影子银行”体系也在这过程中逐渐形成。比如,在各类金融产品中,美国衍生产品和结构性产品发展更是远远超过传统金融产品。截至2007年底,传统金融产品总值约为70万亿美元,1999年至2007年间,其年均增长为5.9%。而衍生产品名义合约额超过了165万亿美元,其年均增长为21.7%。

      在中国,“影子银行”的概念至今没有一个明确的界定。“只要涉及借贷关系和银行表外业务都属于‘影子银行’。”中国社科院金融研究所发展室主任易宪容给出如此定义。据中国银行业监管机构2013年估计,其规模达到8.2万亿元人民币(合1.3万亿美元)。不过许多分析师表示,真实数字要高得多,德意志银行(Deutsche Bank)估计,中国影子银行业规模为21万亿元人民币,相当于国内生产总值(GDP)的40%。

      优财金融网(UCAI123.COM)为您延伸阅读:

      影子银行系统(The Shadow Banking System)的概念由美国太平洋投资管理公司执行董事麦卡利首次提出并被广泛采用,又称为平行银行系统(The Parallel Banking System),它包括投资银行、对冲基金、货币市场基金、债券、保险公司、结构性投资工具(SIV)等非银行金融机构。“影子银行”的概念诞生于2007年的美联储年度会议。

      按照金融稳定理事会的定义,影子银行是指游离于银行监管体系之外、可能引发系统性风险和监管套利等问题的信用中介体系(包括各类相关机构和业务活动)。影子银行引发系统性风险的因素主要包括四个方面:期限错配、流动性转换、信用转换和高杠杆。

      一般来说,投行除了向对冲基金提供股票贷款、交易清算和托管业务外,也签衍生品合约。这样一来,投资银行也由此成为对冲基金的交易对手,形成上下家关系。投资银行的服务不仅让对冲基金得以介入更广泛的市场和产品,联姻对冲基金也使投资银行本身如虎添翼,机构经纪业务平台已成为投行营销其他业务和服务的重要渠道。

    原标题:破12万亿元人民币,影子银行吸纳结构性存款另中小银行存款荒,入市需谨慎

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    破12万亿元人民币,影子银行吸纳结构性存款另中小银行存款荒,入市需谨慎 声明:优财网所提供的信息仅供参考!若有疑议请发送邮件到lnddygya3@tom.com,我们将在2个工作日内审核处理。

      
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