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  • 误读“微信、支付宝收款码不能用于经营收款”,为何官方发出的通知总被过度解读

  • 优财来源:UCAI123.COM
  • 优财作者:优财网
  • 人气指数:250
  • 更新时间:2021-12-04 08:03
  • 优财网12月04日报,微信、支付宝收款码不能用于经营收款。该说法系误读。使用“码牌”或者打印封装的二维码的商户,需要向收款服务机构(如微信、支付宝等)申请转为商用收款码,但消费者日常支付体验和感受不会受到影响。

    原标题:误读“微信、支付宝收款码不能用于经营收款”,为何官方发出的通知总被过度解读

      优财网12月04日报,微信、支付宝收款码不能用于经营收款。该说法系误读。使用“码牌”或者打印封装的二维码的商户,需要向收款服务机构(如微信、支付宝等)申请转为商用收款码,但消费者日常支付体验和感受不会受到影响。

      打个比方:如果消费者在早点摊购买煎饼果子习惯用手机支付,仍然可以用扫码等方式付款,没有任何变化。如果卖菜的商贩此前就已经使用经营收款码收款,也不受任何影响。人民银行发布的《中国人民银行关于加强支付受理终端及相关业务管理的通知》对收款条码支付提出一系列管理要求,一些人却对部分内容产生了误读。

      此前一些商户收款使用“码牌”或者打印封装的二维码,此类“个人静态收款条码”收款安全性较低,容易被犯罪分子利用,需要向收款服务机构(如微信、支付宝等)申请转为商用收款码。另外,按照相关要求,不得通过个人收款条码为具有明显经营活动特征的个人提供经营活动相关收款服务。至于哪些用户属于“具有明显经营特征”,中国支付清算协会正在研究制定相关标准。

      网上支付是电子支付的一种形式,它是通过第三方提供的与银行之间的支付接口进行的即时支付方式,这种方式的好处在于可以直接把资金从用户的银行卡中转账到网站账户中,汇款马上到账,不需要人工确认。客户和商家之间可采用信用卡、电子钱包、电子支票和电子现金等多种电子支付方式进行网上支付,采用在网上电子支付的方式节省了交易的开销。

      通知将自2022年3月1日起施行。在相关要求实施之前,支付服务机构必须要全面、充分评估客户正常支付需求,制定配套服务解决方案,确保服务成本不升、服务质量不降。收款服务机构有义务免费为商户提供商用收款码,商户只需要提供必要的身份核实信息。

      人民至上、保护市场主体的合法权益一直是监管部门制定政策的出发点。近年来,公众对网络诈骗、网络赌博等违法犯罪活动深恶痛绝。在公安机关会同金融管理部门开展的相关案件调查中发现,使用出租出售的个人收款码、改造支付受理终端、申请虚假商户等是犯罪分子常用手段,给许多个体商户带来资金损失。央行此次出台相关要求,正是为了加强行业管理,堵住漏洞,斩断非法链条,更好地保障个体商户资金安全,守住老百姓“钱袋子”。

      从网上支付业务发展情况看,银行提供网上支付服务已经介入了B2C,B2B电子商务。在B2C电子商务中,银行通过与B2C电子商务平台供应商合作,为个人用户提供。

      支付结算服务;在B2B电子商务中,银行对B2B结算业务的支持已从单纯的在网上为企业用户提供转帐结算服务,发展到介入企业的采购和分销系统,支付结算的手段也从单纯的转帐功能发展到结合企业综合授信额度的网上信用证服务。从B2C网上支付技术形式看,基于SSL的支付系统是网上支付的主流形式,而基于SET的网上支付发展则相对缓慢。招商银行同时提供基于SSL的小额网上支付和基于数字证书的无限额支付,发展形式良好。

      值得一提的是,《通知》对收款条码管理进行了说明,对于为个人或特约商户等收款人生成的,用于付款人识读并发起支付指令的收款条码,条码支付收款服务机构应当制定收款条码分类管理制度,有效区分个人和特约商户使用收款条码的场景和用途,防范收款条码被出租、出借、出售或用于违法违规活动。

      通俗来说,日常扫码支付过程中,一种情况是我们扫的码中间有个小头像,这种一般就是支付宝或微信生成的个人收款码,在平时转账可以提高用户体验。另一种情况则是扫的码中间没有头像,那么这个码便是属于商户入网的。

      区分个人码和商户码,目前根据新规,这一责任主要由提供收款码的微信支付、支付宝和云闪付负责,预计主要还是通过收款频次、金额等一系列规则进行区分,是统一制定规则,还是各家自行区分尚待观察。个人码和商户码在费率上肯定是有区别的。

      个人码只有在提现到银行卡的时候才收取一笔提现费用,收取标准一般是0.1%。而商户码一般都比较高,比如微信的商户码普遍为0.6%,少数个别行业的商户费率可能存在例外。第三方聚合支付比微信支付低一点,但也在0.4%~0.5%左右。总的来说,不管哪种商户码,费率都高于个人码。

      在腾讯客服官网显示,各商户类目的费率普遍为0.60%,但也存在例外,网络媒体/计算机服务/游戏类目下的所有二级行业的费率均为1.00%,高于其他行业的费率;另外,二级行业物流/快递、民办中小幼、加油的费率为0.30%,公共事业(水、电、燃气、供暖)、信用还款的费率为0.20%,交通罚款的费率为0.10%,民办大学及学院、挂号平台的费率为0.00%。

      另外,新规落地之后,个人码收付款可能存在限额。该支付公司负责人表示,目前来看,个人码还没有太多的限额,比如支付宝仍然可以进行比较大额的转账。但后续第三方支付机构可能会对个人码进行限额,防止它应用于某些不合规的场景。

      总的看来,我国银行网上支付系统尚处于发展的起步阶段,还存在着诸多问题:大部分银行无法提供全国联网的网上支付服务;在实现传统支付系统到网上支付系统的改造过程中,银行间缺乏合作,各自为政,未形成大型的支付网关,网上支付结算体系覆盖面较小;网上支付业务的标准性差,数据传输和处理标准不统一;网上银行法律框架亟待健全、完善等等。

      此外,中国网上支付体系的发展还受到来自社会信用制度等因素的限制。信用是电子商务发展的关键前提之一。但从我国的信用制度现状看,社会整体信用制度不够健全,严重影响到市场主体对电子商务安全性的认知程度的提升;同时,基础通信设施不发达、企业信息化程度较低等因素的制约,网上支付体系的发展可谓任重而道远。

      随着电子商务等对网上支付的需求增强,第三方支付平台市场规模增长极其迅速,2004年中国第三方支付平台市场规模为23亿元,年均复合增长率(CAGR)为143.1%,占整个网上支付市场的比例为30.8%。据iResearch预测,2007年中国第三方网上支付平台市场规模将达215亿元左右。

      优财金融网(UCAI123.COM)为您延伸阅读:

      二维码收付款即商家通过二维码收款和用户通过二维码付款。警方提醒:二维码收付款应设置语音提示。对于具有明显经营活动特征的个人,条码支付收款服务机构应当为其提供特约商户收款条码,并参照执行特约商户有关管理规定,不得通过个人收款条码为其提供经营活动相关收款服务。 条码支付收款服务机构应当采取有效措施禁止个人静态收款条码被用于远程非面对面收款。

    原标题:误读“微信、支付宝收款码不能用于经营收款”,为何官方发出的通知总被过度解读

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