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  • 7章、85条,八项看点看新保险资管规定,《保险资产管理公司管理规定》发布

  • 优财来源:UCAI123.COM
  • 优财作者:优财网
  • 人气指数:2735
  • 更新时间:2022-08-09 08:11
  • 优财网8月9日报,8月5日,银保监会发布《保险资产管理公司管理规定》(以下简称《规定》),从公司治理、业务规则、风险管理、监督管理等方面明确了要求,将自9月1日起施行。

    原标题:7章、85条,八项看点看新保险资管规定,《保险资产管理公司管理规定》发布

      优财网8月9日报,8月5日,银保监会发布《保险资产管理公司管理规定》(以下简称《规定》),从公司治理、业务规则、风险管理、监督管理等方面明确了要求,将自9月1日起施行。

        《规定》统筹考虑了保险资产管理公司当前发展存在的问题和未来一段时期的发展方向,形成了体系相对完备、特色更加鲜明的机构监管制度框架,为保险资产管理公司市场化运作和差异化发展提供了空间,有利于引导和促进保险资产管理公司规范化运作和高质量发展,有利于更好满足保险资金等长期资金的保值增值需求,有利于为资本市场平稳健康运行和实体经济高质量发展培育更多稳健型的机构投资者。

        具体来看,《规定》共计7章、85条,在篇章结构和条款内容方面进行了大幅修订,主要内容包括以下几个方面:

        一、新增公司治理专门章节

        《规定》结合近年来监管实践,从总体要求、股东义务、激励约束机制、股东会及董事会监事会要求、专门委员会设置、独立董事制度、董事监事履职、高管兼职管理等方面明确了要求,提升保险资管公司经营运作独立性,全面强化公司治理监管的制度约束。

        二、禁止八种行为

        《规定》明确,保险资产管理公司不得有下列八种行为:提供担保;承诺受托管理资产或保险资产管理产品资产不受损失,或者保证最低收益;违规将受托管理的资产转委托;提供规避投资范围、杠杆约束等监管要求的通道服务;利用受托管理资产或保险资产管理产品资产等为他人牟取利益,或者为自己谋取合同约定报酬以外的其他利益;以获取非法利益或进行利益输送为目的,操纵自有财产、不同来源的受托管理资产、保险资产管理产品资产等互相交易或与股东进行资金运用交易;以资产管理费的名义或者其他方式与投资者合谋获取非法利益;国家有关法律法规及监管机构禁止的其他行为。

        银保监会有关部门负责人表示,原规定主要从受托管理保险资金角度规定了保险资管公司的基本经营原则。本次修订细化了保险资管公司业务范围,增加了受托管理各类资金的基本原则,明确要求建立托管机制,完善资产独立性和禁止债务抵消表述,严禁开展通道业务,并对销售管理、审慎经营等作了规定。

        三、取消外资持股比例上限

        《规定》全面贯彻落实国务院金融委办公室关于“取消境内保险公司合计持有保险资产管理公司的股份不得低于75%的规定,允许境外投资者持有股份超过25%”举措,不再限制外资保险公司持有保险资管公司股份的比例上限,同时,设置境内外股东统一适用的股东资质条件,有助于吸引国际优秀保险公司和资产管理机构参与中国保险资产管理行业发展。

        四、将风险管理作为专门章节

        《规定》从风险管理体系、风险管理要求、内控审计、子公司风险管理、关联交易管理、从业人员管理、风险准备金、应急管理等方面进行全面增补,着力增强保险资管公司风险管理能力,切实维护保险资金等长期资金安全。

        其中,《规定》明确,保险资产管理公司在开展受托管理资金业务和保险资产管理产品业务时,应当建立风险准备金制度。风险准备金主要用于弥补因保险资产管理公司违法违规、违反合同约定、操作失误或技术故障等给受托管理资产、保险资产管理产品资产等造成的损失。保险资产管理公司应当将风险准备金计提情况纳入公司年度财务报告,按规定报送银保监会。银保监会可以根据审慎监管的要求,提高保险资产管理公司风险准备金计提比例要求。

        五、增补监管手段和违规约束

        《规定》增补了分级监管、信息披露、重大事项报告等内容,丰富了监督检查方式方法和监管措施,增加了违规档案记录、专业机构违规责任、财务状况监控和自律管理等内容,进一步提升机构监管质效。

        保险资产管理公司违反《规定》要求,若有下列情形之一:公司治理不健全,部门或者岗位设置存在较大缺陷,董事、监事、高级管理人员及其他关键业务岗位人员缺位、未履行职责或存在未经批准实际履职情形的;业务规则不健全或者未有效执行,风险管理或者内部控制机制不完善;未按规定开展资金运用行为;其他不符合持续性经营规则要求或者出现其他经营风险的情形。

        银保监会可以对其采取监管谈话、出具警示函、责令限期整改等监管措施;逾期不改正或情节严重的,银保监会可以对其采取暂停新增相关业务,责令调整负有直接责任的董事、监事、高级管理人员等监管措施。

        六、加大对资本市场支持力度

        《规定》引导保险资管公司坚守保险资金、企业年金等长期资金核心管理人定位,鼓励保险资管公司巩固和发挥长期投资优势,更好发挥机构投资者作用,为资本市场长期健康稳定发展提供稳定的长期资金支持。

        一是引导保险资管公司立足长期投资;二是引导保险资管公司专业化运作,夯实长期投资能力;三是鼓励保险资管公司提升市场化运作水平,积极参与资本市场发展建设。

        此外,《规定》强化了对保险资管公司内控审计、关联交易管理、从业人员管理、公平对待投资者等方面的监管要求,引导保险资管公司更加审慎稳健地开展投资运作,有利于为资本市场平稳健康运行培育更多稳健型的机构投资者。

      推进保险资产投资结构优化调整,是提升我国保险资产管理水平的重中之重。要建立保险资产管理企业与银行、证券双向沟通机制,避免单一大额投资带来的经营风险,优化调整保险资产投资比例,建立多样化的投资模式,促进保险资产投资收益率大幅提升。

      推行投资项目试点工程,打破投资决策盲目化的旧模式,在保险资产投资试点获得成功之后再大力推广开来。探索多元投资组合制度,对于保险资产投资收益高的项目应加大投资力度,对于保险资产投资收益较低的项目应减少投资或者不投资。更加侧重于保险资产投资的社会效应,适当增加基础设施建设、战略新兴产业投资比例,发挥保险投资在社会建设中的积极作用。

      加快健全保险资产监管体制机制,是提升我国保险资产管理水平的保证。受保险行业竞争日趋激烈的影响,加之银行基金等理财产品的冲击。使得保险产品的处境更加艰难,解决好保险资产管理问题的重要性更加凸显。一方面,保监会必须强化保险企业资产负债匹配监督职责,对保险企业投资行为进行有效控制,促进保险企业偿付水平显著提升,为保险企业可持续发展注入生机活力。

      严格新增保险投资渠道程序,着力推进保险投资结构优化升级,避免盲目的拓展保险投资渠道,有效化解保险经营风险。另一方面,保险资产管理监管与普通的保险市场监管不同,原因在于保险投资涉及银行、证卷等多部门、多环节,这对保险资产监管提出了更严要求。要加深对不同投资领域监管责任的认识,设立联合监管机构,统筹协调不同领域的保险资产监管工作,分别制定股市、银行等领域的保险资产投资监管办法,促进保险资产监管的针对性、实效性不断增强,为保险资产投资安全提供根本保证。

      优财金融网(UCAI123.COM)为您延伸阅读:

      保险资产管理是指通过独立的保险资产管理机构所进行的集中化、专业化和市场化的保险资金以及第三方资金受托投资管理方式。自2003年我国诞生第一家保险资产管理公司以来,十年间又陆续成立15家保险资产管理公司。虽然公司数量在不断增多,但是要承担国内100多家保险公司的投资管理,还是远远不够的。而且保险资产管理公司也存在着一些问题:首先,股权过于集中。

      多数的保险资产管理公司的股份都有其集团控制,一般的控股比例高达80%,甚至有个别的保险资产管理公司是由其集团完全控股。这种情况下,造成了保险公司“自己管自己”的现象,这种简单的转型影响了营销保险资产管理公司运营的透明度。其次,公司领导人员角色重复。

      我国多数的保险资产管理公司的领导层由其集团人员担任,即一人担任两个职务,这样的管理方式影响了保险资产管理公司的自主性。极大的限制了保险管理公司的发展。其次,人才相对匮乏。保险资产管理公司的工作是一个专业性极强的领域。这必然要求公司员工具有较高的专业水平和较强的工作能力。而我国存在人才严重缺乏的现象,势必影响保险资产管理公司的管理工作和收益率。

    原标题:7章、85条,八项看点看新保险资管规定,《保险资产管理公司管理规定》发布

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